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借贷关系的今生前世

发布时间:2019-06-05 09:51人气:

人生在世,江湖救急,总免不了一个借字。借烟、借路、借刀、借壳...但是我们借的最多的是钱,高端点的说法就是借贷。

 

 

不就是借钱贷款吗?小学生都懂,so easy!

 

特别说明:借贷跟网贷完全不同,切勿混淆,了解网贷可以点我查看)

 

其实这件事没那么简单,为什么今天要给同学们讲借钱?起因是荷老湿的一段“感情”经历:

 

16号晚上,刚放下书本《聪明的投资者》到枕边,准备安然入睡的时候,叮咚叮咚...

 

【深夜收到的微信】

 

从上图的消息中,想必大家都猜到了,这是一个伤感情的真实故事。

 

作为具有社会责任感的故事主人公,荷老湿今天跟同学们聊聊借钱的前世今生。

 

借钱➱借贷的演变

 

据说夏商西周以前,人们生活在一起不分你我的混沌社会,想用啥,互相借一借就完事,基本不用还,也不会计较。

 

但到了春秋战国那会儿,社会层次架构逐渐清晰了,借的形式开始发生变化,逐渐也就开始计较起来。

 

 

 

最明显的就是靠天吃饭的黎民百姓,动不动就盘上西北风沙尘暴,但国家不能让百姓饿着啊,于是出面说:先借你们,拿去救急。

 

国家出种子、粮食啥的,帮老百姓度过难关,明年有了收成再还给国家。

 

这时候的“借”的目的是国家用来维护社会稳定的,不像现在的借钱,需要还利息。

 

那利息怎么出现的呢?荷老湿展开说说吧。

 

同学们想想古代社会啥最贵?土地啊!

 

那个年代,不管皇帝、诸侯都有自己割据的地盘,这叫土地私有制,他们都叫地主。

 

地主们把地租给农民,然后收租,收的地租,就相当于利息。

 

地主有钱了,还会借钱给其他的商贩做生意,商人有钱啊,在中国的社交文化里,有钱就代表着你会有很多亲戚,缺钱的亲戚!

 

 

 

历史车轮不断滚啊滚,一借一还,钱生钱啊!于是需要还利息的经济活动就诞生了,这就是借贷。

 

经济学中的借贷

 

由于借贷的发展年代久远,在经济学中已形成两派观点不一的经济学家。他们最大的分歧就在人在经济中的行为表现是否理性,同学们不妨把他们看成一场辩论,辩题就是:人是不是理性的?

 

正方:传统经济学家

 

他们的观点认为人是理性的,大家都借自己能还上的钱,也会只把钱借给靠谱的人。

 

方便同学们理解,我们先假设经济社会是一场三人游戏:个人、公司和政府。

 

一个公司需要钱搞项目,荷小包就把私房钱借给了公司,收回一张欠条,她算是一个小股东。

 

公司拿着钱去搞项目,赚钱了就给荷小包分红,当然荷小包也可以把欠条卖给别人。

 

公司给荷小包的欠条,可以看成是股票。

 

(这里说的跟网贷完全不同,切勿混淆,了解网贷可以点我查看)

 

政府有时也会向公司借钱,政府开张欠条,到期了连本带利还给公司。

 

政府给公司开的欠条,可以看成是国债。

 

同学们明白了吧,总的来说就是钱在大家手里转来转去,钱应该去哪儿,就去哪儿。

 

 

按照这么说,整个经济社会,一片大好和谐,国家经济也不会出现什么幺蛾子才对啊。

 

但是现实中真的是这样的吗?不完全是!

 

反方:行为经济学家

 

这时,行为经济学家有话说了:一手好牌打烂的事还少吗?

 

08年的美国次贷危机,同学们还记得吧。

 

简单说,一边是美国银行敢给,一边是具有高杠杆资产的人想借,也不想想自己是否还得上。

 

这么不理性的两边碰在一起,结果就是房价跌了,次贷危机出现,经济就呵呵了。

 

这几年网络上,还有个人借贷的事,只要拍张照,啥也不用抵押,就能借到钱...多不理性啊。

 

所以按照行为经济学研究,最后的观点就是:人不理性起来,怎样都敢借。

 

借钱实用指南

 

咱们知道了借贷是正经的历史产物,明白了理性的人发明了股票、债券...更多时候,不理性的借钱反而会吃苦头,说不定还会被国家征信中心盯上,那就摊上事了,高铁、飞机、出国...等都被牢牢地限制。

 

好了,回到开篇,江湖救急的事很多,我们总免不了借钱的时候。荷老湿就告诉大家如何借钱。

 

1、认清自己

 

所谓知己知彼,心里有底。

 

想借钱,先看看你的还款能力,工资、存款多少、有没有养娃。起码每个月还完钱,还有饭吃。

 

2、认清楚借贷机构

 

要找有名的金融机构借钱,另外看需要偿还的利息,法律都说了,利率高过36%就是高利贷,同学们就不要碰了,到时候还不起就麻烦。

 

3、控制你寄己

 

其实讲再多方法,也得回归人的本质,借钱还是理性一些,起码不要伤及感情。

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